El SIGA es un sistema de garantías estatal que facilita el acceso a financiamiento de las empresas respaldando sus créditos. Es administrado por un Consejo de Administración integrado por el Ministerio de Economía y Finanzas, la Corporación Nacional para el Desarrollo y la Agencia Nacional de Desarrollo, quienes fijan las pautas y reglas para alcanzar sus objetivos. El fondo de garantías del SIGA es gestionado por CONAFIN Afisa, empresa del grupo CND, que actúa como fiduciario financiero bajo supervisión del Banco Central del Uruguay.
El SIGA brinda garantías por diferentes porcentajes de los créditos otorgados a las empresas, las cuales solicitan los préstamos directamente ante las instituciones financieras.
Ante la emergencia sanitaria declarada en marzo pasado, el Ministerio de Economía y Finanzas instruyó crear nuevas líneas de garantías más flexibles como forma que paliar los efectos negativos de la pandemia sobre los niveles de actividad y empleo de la economía.
En abril se lanzó SIGA Emergencia, en noviembre SIGA Turismo y en diciembre SIGA Plus.
Al 31 de enero de 2021, mediante las tres líneas creadas, el SIGA ha dado respaldo a 18.482 operaciones crediticias de empresas, que obtuvieron préstamos por 718 millones de dólares. Para que las instituciones financieras concediesen esos montos, SIGA ha otorgado garantías por 518 millones de dólares.
Líneas de garantías - emergencia sanitaria
SIGA Emergencia - SIGA Turismo - SGA Plus
Monto de créditos
Monto de garantías
(millones de dólares)
(millones de dólares)
SIGA Emergencia
672,0
502,3
SIGA Turismo
3,3
2,2
SIGA Plus
43,1
13,7
Total SIGA
718,4
518,2
El sector de las micro, pequeñas y medianas empresas - MIPYMES que es atendido por el SIGA Emergencia fue el principal usuario de las medidas promocionales.
Las operaciones de crédito fueron canalizadas mayoritariamente a empresas del Interior del país (62%) frente a empresas de Montevideo (38%).
Líneas de garantías - emergencia sanitaria
SIGA Emergencia - SIGA Turismo - SIGA Plus
Línea
Nº créditos
Montevideo
Interior
SIGA Emergencia
18.276
38%
62%
SIGA Turismo
84
43%
57%
SIGA Plus
122
66%
34%
Total SIGA
18.482
Línea 1 - SIGA Emergencia
La línea SiGa Emergencia para las micro, pequeñas y medianas empresas -MIPYMES- tiene condiciones más beneficiosas que la línea tradicional:
- mayor monto de crédito
- mayor porcentaje de cobertura
- posibilidad de ingresar refinanciaciones de créditos ya existentes en el sistema financiero
- topes en la tasa de interés.
Al 31 de enero ha movilizado 18.276 créditos por 672 millones de dólares.
Al igual que a nivel general de todo el sistema de garantías, también en el SIGA Emergencia las empresas del interior son las principales usuarias de esta línea (62% de las operaciones).
Las empresas más pequeñas dentro de las MIPYMES han recibido más del 80% de los créditos garantizados por esta línea del SIGA:
SIGA Emergencia - MIPYMES
Tamaño empresa
Nº créditos
Micro
10.133
55%
Pequeña
5.614
31%
Mediana
2.529
14%
Total SIGA Emergencia
18.276
SIGA Emergencia está siendo utilizado por todos los sectores de actividad. Hasta el momento, más del 80% de las garantías de esta línea se han otorgado a empresas MIPYMES de los sectores comercio, agropecuario y servicios:
SIGA Emergencia – MIPYMES
Sector actividad
Monto de garantías (millones de dólares)
Comercio
170
34%
Agropecuario
135
27%
Servicios
108
21%
Transporte
41
8%
Industria
33
7%
Construcción
15
3%
Total SIGA Emergencia
502
100%
Línea 2 - SIGA Turismo
La línea SIGA Turismo se lanzó en noviembre pasado para empresas de este sector. Garantiza créditos para capital de trabajo y para restructuras financieras, con menores costos de acceso a la garantía y mayor porcentaje de cobertura del crédito.
En dos meses ha movilizado créditos por 3,3 millones de dólares, correspondiendo 57% de las operaciones a empresas del Interior.
También en esta línea las garantías otorgadas se concentran mayoritariamente en las empresas de menor tamaño:
SIGA Turismo – Todo tamaño
Tamaño de empresa
Monto de garantías (dólares)
Micro
457.476
21%
Pequeña
830.747
38%
Mediana
852.046
39%
Grande
49.836
2%
Total SIGA Turismo
2.190.105
100%
Línea 3 - SIGA Plus
La línea SIGA Plus fue lanzada en diciembre pasado, dirigida a empresas medianas y grandes, para garantizar créditos destinados a capital de trabajo y capital de inversión.
Al cierre de enero se han otorgado 122 garantías con las que las empresas han obtenido 43 millones de dólares en créditos.
Para viabilizar esos créditos, se otorgaron garantías por 13,7 millones de dólares, abarcando diferentes sectores de la economía:
SIGA Plus – Grandes y Medianas
Sector de actividad
Monto de garantías (millones de dólares)
Comercio
4,3
32%
Industria
2,9
21%
Servicios
2,1
15%
Agropecuario
1,8
13%
Construcción
1,8
13%
Transporte
0,8
6%
Total SIGA Plus
13,7
100%
Las tres líneas de garantías tienen previsto funcionar hasta abril de 2021.
Se puede acceder a más información en www.siga.com.uy